了解drp債務舒緩計劃特點、申請資格、手續

了解drp債務舒緩計劃特點、申請資格、手續

什麼是DRP債務舒緩計劃?

DRP債務舒緩計劃是債務重組其中之一種方法,可以說是IVA的簡化版,其中最大之分別在於無需透過法律程序,更可與個別的債權人直接商談還款方案,使欠債人避免破產而能在新的還款方法下,重過正常人之生活,及在指定之年期間還清債項。

其實對部份欠債人來說,用DRP債務舒緩計劃來重組債務,甚至較IVA更為適合。例如欠債人的債權人(包括銀行、財務公司等)數目比較少,而該些債權人也願意接納債務舒緩計劃 (DRP),這樣,欠債人就可以選擇採用DRP這個收費較低,申請時間較短的計劃。又例如一些從事金融業或紀律部隊的人士,由於僱主會獲通知其申請IVA,可能會導致失去工作, 所以他們一般都會選擇DRP。 首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄,經由專業人士分析。

經過分析後,DRP債務舒緩不像IVA債務重組需要委任代名人替欠債人擬定還款報告,另外,亦不需要聘請律師向法庭申請臨時命令,亦不需要上庭開債權人會議。

欠債人只需經過本公司替其擬定一份說明欠債人之還款能力,還款額、利率、期數及還款方式之建議上,之後,本公司會分別向個別之債權人獨立提交,並直接與其商討一個能符合雙方利益之協議。整個過程大約需一個半月至兩個月時間。

協議一經諾實,欠債人會與債權人簽署新的還款協議書並履行新的還款方案。直接還款給債權人。
透過DRP債務舒緩與債權人達成新的還款方案,使欠債人可以大大減少利息的支付,並且可以在可見的數年間償還所有債項,使欠債人減輕生活負擔,維持在合理的生活水平。

DRP債務舒緩計劃是透過與欠債人的最大債權人商談還款方法的綜合債務舒緩計劃。在整個過程中,只要這最大債權人願意接受欠債人的還款方案,而其他債權人亦同意此方案, 最大債權人便會統一欠債人之所有欠款,從此,欠債人只需要跟據議案上之還款方法,以定息定額之形式,每月攤還所有款項給這最大債權人。IDRP 綜合債務舒緩計劃之好處在於只須與最大債權人洽談,而無須與其他債權人個別談判,手續較DRP債務舒緩更為簡單。

DRP債務舒緩計劃特色

由於DRP債務舒緩不需要經過律師,會計師以及不須上庭,另外,
DRP債務舒緩成功後,不須透過代名人安排其還款,所以DRP債務舒緩可以省卻很多不必要的收費,例如行政費,如專業人士之費用及堂費等,因此費用較IVA優惠。
DRP債務舒緩的還款方案是個別獨立提交債權人,不似IVA需於庭上作出表決,而表決結果需多於75%的負債比例方為成功,故此,DRP債務舒緩計劃可避免庭上之骨牌效應,風險較低,成功率高。
欠債人可以避免破產,也不會有破產紀錄,更重要的是不會影響現有工作及聲譽。
適合敏感之行業,如銀行、保險、金融及紀律部隊等

DRP債務舒緩計劃好處

  • 可選擇重組部份債務。
  • 可保留部份信用卡或信貸戶口。
  • 毋需通知僱主。

IDRP是透過與欠債人的最大債權人商談還款方法的綜合債務舒緩計劃。在整個過程中,只要這最大債權人願意接受欠債人的還款方案,而其他債權人亦同意此方案, 最大債權人便會統一欠債人之所有欠款,從此,欠債人只需要跟據議案上之還款方法,以定息定額之形式,每月攤還所有款項給這最大債權人。IDRP綜合債務舒緩計劃之好處在於只須與最大債權人洽談,而無須與其他債權人個別談判,手續較DRP更為簡單。

 

DRP債務舒緩計劃申請資格

DRP適合:

  • 債權人數目一個或以上便可申請。
  • 欠債銀碼低於十萬者亦可辦理。(但必須超過月薪十倍)
  • 非常適合敏感行業。(如銀行職員, 紀律部隊等)

 

DRP債務舒緩計劃申請手續

  1. 申請人提供所有個人欠債紀錄及有關的詳細資料
  2. 我們會就個案詳細評估申請人是否適合DRP債務舒緩計劃,還是適合用其他的債務處理方式,例如IVA債務重組。
  3. 一經確定申請人符合資格,就會為申請人擬訂一份建議書,說明債務人的入息狀況,還款額,利率,還款期數,還款方式等的建議書。
  4. 之後會把建議書提交給不同的債權人,直接商討計劃書中提及還款計劃的可行性,從而達成共識,得到一個雙方同意的還款方案。

 

申請DRP債務舒緩計劃所需文件

  • 債務紀錄:

申請人需,要向DRP債務舒緩公司提供所有與債務相關的文件,例如信用卡月結單、財務公司或銀行的追數信、律師信、欠款追討信、借貸合約等等。

  • 入息證明

DRP債務舒緩申請人的糧單、稅單或其他入息證明

  • 開支紀錄

DRP債務舒緩申請人的電費單、上網費單、電話費單、媒氣費單等等。

  • 資產證明

DRP債務舒緩申請人需要提交所持有的資產證明,包括:物業、車輛、強積金、保險等等。

 

申請DRP債務舒緩收費

由於申請DRP債務舒緩不需要經法庭,無需支付法庭費用、代名人費、代名人每月行政費和律師費等,因此DRP債務舒緩收費比IVA低。

我們的債務舒緩收費透明公開,沒有額外的隱藏收費。

債務舒緩收費一般是$4500 – $9500。

真實案例1

姓別:男(42歲)
職業:高級工程師
月入:$35,000

選擇DRP原因:
擁有一個物業單位,總正資產值約八十萬。(由於正資產值太大,若進行IVA申請,債權人有可能要求賣樓。)
其多數債權人願意接納DRP。

銀行欠債每月最低還款DRP 後供款期數
A$251,587$12,500$4,17784
B$68,450$2,833$1,62860
C$85,741$4,255$2,04060
D$38,594$1,958$1,07448
E$88,930$4,466$2,61248
總數:$533,302$26,012$11,531 

真實案例2

姓別:男(38歲)
職業:護士
月入:$29,000

選擇IDRP原因:
由於最大債權人願意接受IDRP綜合債務舒緩計劃, 債權人便會統一欠債人之所有欠款,從此,欠債人只需要跟據議案上之還款方法,以定息定額之形式,每月攤還所有款項給這最大債權人。

銀行欠債每月最低還款IDRP 後供款期數
A$325,884$16,252$708296
B$40,874$2,021  
C$65,415$3,215  
D$34,548$1,741  
總數:$466,721$23,229$7,08296

FAQ

答: IVA債務重組 – 統一債項,需經法庭處理的重組方案,一般適合債項數目較多、欠債比例較高的債務人。 DRP債務舒緩 – 與個別債權人磋商新的還款方案,不需經法庭處理, 收費較平但不是每個債權人均接受債務舒緩申請 。另外還有 IDRP綜合債務舒緩計劃 – 是透過與欠債人的最大債權人商談新還款方法的重組債務方案。在整個過程中,只要這最大債權人願意接受欠債人的還款方案,而其他債權人也沒有異議, 最大債權人便會統一欠債人之所有欠款。

答: DRP債務舒緩計劃是用來讓債務人與債權人重新就債務狀況、利率等條件,商討還款條件及方案,避免債務人要選擇破產。

答: 不會。由於DRP債務舒緩不需要經過律師,會計師以及不經過法庭程序,只屬於債務人與債權人之間的商議,所以,有關過程不會通知僱主,可以避免個人私隱被披露,影響其工作,以及帶來不必要的壓力。

答: 申請DRP債務舒緩大概需要4-6星期,實際情況需按個別個案而定,例如個案的複雜程度,債務人的借貸紀錄,有否交齊所有文件,DRP債務舒緩公司與債務人是否就還款方法達成共識等等,都會影響申請所需時間。 當然,辦理債務舒緩的公司對有關程序的熟悉度,也會影響辦理速度。所以當揀選協助辦理債務舒緩的公司時,除了需要考慮債務舒緩收費外,也要考慮公司的可信性。羅氏會計師事務所就擁有豐富辦理DRP債務舒緩計劃的經驗,絕對是信心保證。

答: 每間辦理債務舒緩的公司,都有各自的收費計劃,沒有一個統一的價錢。所以需要申請DRP債務舒緩計劃,先要了解該公司對債務舒緩收費,以及各個收費項目,從而揀選一間適合自己的辦理債務舒緩公司。

答: 由於DRP債務舒緩計劃毋須上庭,亦毋須得到75%債權人同意,所以一般而言,DRP債務舒緩的成功率較高。

答:

1. 要增加申請DRP債務舒緩的成功率,有幾個特別需要注意的地方。

2. 了解自己是否適合申請債務舒緩,例如需要有穩定的職業、入息、債權人數目、債項與入息比例等等

3. 需要齊備所需文件,例如借貸紀錄、入息證明、開支紀錄、資產證明等等

4.揀選一間值得信賴的債務舒緩計劃辦理公司

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